Hospitalisation

Les frais médicaux et les coûts d'hospitalisation représentent un budget conséquent pour de nombreux ménages. La couverture octroyée par la mutuelle est, dans la plupart des cas, nettement inférieure aux frais réellement exposés, de l'ordre de 75 % seulement. Il n'est pas rare qu'en cas de maladie ou d’accident grave, les factures de soins, les frais d'hospitalisation et les soins ultérieurs puissent s'élever à plusieurs milliers d'euros.

À ce moment, vous pourrez faire appel à votre assurance hospitalisation. Après remboursement des soins opéré par la mutuelle, le solde du montant sera pris en charge par votre assurance hospitalisation.

Dois-je choisir des garanties de base ou des garanties (plus) complètes?

L'indemnité que vous percevrez en cas d'éventuelle hospitalisation dépend des garanties que vous souscrivez. Plus vous choisissez de garanties, plus les choix dont vous disposerez lorsque vous ferez appel à l'assurance hospitalisation seront nombreux. Il va de soi que la prime augmentera également.

Quels types de garanties distinguons-nous?

Type de chambre?
Si vous choisissez une assurance hospitalisation étendue, vous aurez la possibilité d'opter pour une chambre individuelle. La plupart des hôpitaux pratiquent des suppléments élevés pour ce type de chambre. Ce constat intervient donc dans le montant de la prime de votre assurance.

Pré- et post-hospitalisation
Les frais inhérents à la pré- et à la post-hospitalisation constituent une option importante à prendre en compte. La plupart des polices hospitalisation indemnisent ces frais ambulatoires (il s'agit ici notamment de l'imagerie médicale ou d'autres examens médicaux, ainsi que des consultations, des médicaments, de la kinésithérapie, etc.). Les frais ambulatoires liés à une hospitalisation sont habituellement repris dans les conditions de votre police. Il s'agit par défaut des frais exposés un mois avant et trois mois après l'hospitalisation. Toutefois, cela peut varier d'une police et d'une compagnie à l'autre.

Maladies graves
De très nombreuses polices prévoient un régime particulier pour un certain nombre de maladies graves, comme le cancer, la maladie de Parkinson, la maladie de Crohn, etc. Les frais ambulatoires sont souvent remboursés dans ces extensions spécifiques, même s'il n'y a pas de réelle hospitalisation.

Je viens d'être admis à la pension ; que se passe-t-il avec l'assurance hospitalisation souscrite via mon employeur?

Vous pouvez poursuivre individuellement l'hospitalisation souscrite via votre employeur ; l'assureur ne pourra plus modifier les conditions ni la prime de cette police, et encore moins la résilier. Vous bénéficiez d'une couverture à vie et les conditions ne pourront pas être modifiées de manière arbitraire. Des indexations seront bien évidemment toujours possibles, mais s'appliqueront à tous les assurés, indépendamment du contrat.

Par ailleurs, après la conversion, vous ne serez plus soumis à un stage d'attente et vous ne devrez compléter aucun questionnaire médical supplémentaire. La situation en vigueur à la prise d'effet du contrat restera d'application. La prime sera souvent majorée, en raison de la disparition du tarif de groupe et de votre âge. Pour éviter pareille mésaventure, de nombreux assureurs ont mis au point des polices vous permettant, durant toute votre carrière professionnelle, « d'économiser un certain montant », de sorte qu'après votre admission à la retraite, vous ne deviez pas subitement verser une prime nettement supérieure.

Dès que l'assurance individuelle produit ses effets, votre assureur hospitalisation ne pourra indexer les coûts (prix, franchise, etc.) qu'à la date d'échéance annuelle de la prime en s'appuyant sur l'indice santé. L'assureur ne pourra par ailleurs pas toucher aux conditions de l'assurance. Il ne pourra pas résilier votre contrat sauf dans des situations exceptionnelles, comme la fraude ou le défaut de paiement dans votre chef.

Mon assurance hospitalisation intervient-elle indépendamment de l'hôpital dans lequel je me fais soigner?
Oui, dans la plupart des cas, même si certains hôpitaux plus onéreux en région bruxelloise sont parfois exclus de la police.

Attention!
Certains assureurs imposent des limitations lorsque vous optez pour le traitement dans des hôpitaux qui comptabilisent des suppléments d'honoraires extrêmement élevés. Ces établissements sont souvent repris sur une liste qui est mise à disposition par l'assureur. Dans ce cas, un plafond d'intervention est fixé ou l'assuré n'est indemnisé que s'il occupe une chambre commune.

Je tombe malade ; la prime pourra-t-elle être modifiée même si j’avais déjà souscrit une assurance hospitalisation avant ma maladie?

Que faisons-nous pour vous?
Forts d'une bonne connaissance de votre vie privée et de votre état de santé, nous concluons une assurance hospitalisation assortie d’une vaste couverture. Nous parcourons les risques qui sont couverts et examinons s'ils sont suffisants pour vous et votre famille. Même si vous disposez d'une assurance hospitalisation souscrite par votre employeur, il est recommandé de l'examiner, non seulement en termes d'exhaustivité des couvertures, mais aussi du sort qui sera réservé à cette police en cas d'admission à la pension ou de licenciement. En effet, lors de la survenance de tels événements, il se pourrait que la prime augmente considérablement ou que vous ne soyez plus accepté par aucun autre assureur.

Quelques questions essentielles dans cette optique :

Quid des maladies graves ?
Quelle préférence avez-vous en cas d'éventuelle hospitalisation ?
Vous rendez-vous souvent à l'étranger ?

Soins dentaires

Votre sourire, c'est votre carte de visite ! Toutefois, au fil des années, vos dents pourraient être mises à rude épreuve. Votre enfant doit porter un appareil ou a besoin d'une prothèse ? De tels frais, mais aussi de simples interventions dentaires, ont vite fait d'augmenter. La plupart des mutuelles ne proposent qu'une garantie de base pour les soins dentaires. Si vous souhaitez une police plus étendue, vous devez souscrire un plan de soins dentaires complémentaire. Souvent, l'assurance soins dentaires n'est pas une police, mais une garantie complémentaire.

Différents traitements sont remboursés ; veuillez les découvrir dans la liste ci-dessous :

Les traitements conservatoires : comblement de cavités, nettoyage des dents.
Les prothèses : implants, couronnes,...
Les coûts d'orthodontie : placement et positionnement des dents
Les traitements parodontaux : traitement de la mâchoire et des gencives.

Je dois souvent aller chez le dentiste ; pour quels traitements puis-je faire appel à mon assurance soins dentaires?

Les traitements conservatoires

Le contrôle annuel chez le dentiste sera remboursé. Ce dernier devra enlever la plaque dentaire ou le tartre éventuellement présent ou devra combler des cavités. Il se pourrait également qu'une dent doive être dénervée ou enlevée. Toutes ces interventions seront remboursées.
Comment y procéder ? La partie qui n'est pas remboursée par la mutuelle sera prise en charge par l'assurance soins dentaires.

Attention !

Examinez correctement votre police, car des limites d’âge y sont souvent imposées, en fonction desquelles le remboursement de certains traitements dépend de l’éventuel dépassement d’un âge donné. C'est ainsi par exemple que la mutuelle n’intervient absolument pas dans les coûts de l'extraction de dents chez des personnes âgées de plus de 18 ans. De même, les traitements esthétiques, comme le blanchiment des dents, ne sont pas indemnisés.

Les prothèses dentaires

Lorsque vous devez faire enlever une ou plusieurs dents pour des raisons médicales, vous pouvez choisir une prothèse amovible ou fixe, dont le coût excède rapidement 1000 euros. La mutuelle n’intervient jamais dans ce type de frais ; l'assurance soins dentaires prendra ainsi le relais.

Attention !

Il doit dans ce cas également s'agir d'interventions non esthétiques. L'extraction d'une dent doit effectivement être justifiée par une raison médicale. Tel est également le cas de prothèses qui doivent être placées au moment où vous êtes assuré. Les dents ayant déjà été antérieurement enlevées ne relèvent pas de la couverture.

L’orthodontie

L’orthodontie, c'est-à-dire la correction de la position des dents, est devenue un traitement banal (même chez les adultes). De nombreux patients prennent contact avec un orthodontiste pour des raisons non seulement esthétiques, mais aussi médicales. Cette discipline permet de corriger les difficultés d'élocution ou de déglutition, mais aussi les problèmes de carie, car certains endroits sont difficilement accessibles avec une brosse à dents. La mutuelle n'intervient souvent dans pareil cas que pour les factures du patient débutant le traitement avant l'âge de 15 ans. Par ailleurs, le remboursement n'est pas complet. L'assurance soins dentaires quant à elle rembourse les frais d'orthodontie durant des périodes prolongées, pour des montants supérieurs, ainsi que pour des patients de plus de 15 ans.

À l'instar des prothèses dentaires, un dossier médical est tout d'abord constitué avant de pouvoir obtenir l'autorisation de remboursement. De même, les interventions esthétiques n'entrent pas en ligne de compte. Par ailleurs, la souscription d'une assurance soins dentaires est souvent assortie d'un délai de carence, qu’il convient de respecter avant de pouvoir débuter un traitement d'orthodontie.

La parodontologie

Les problèmes d'inflammation ou de saignement des gencives, la mauvaise haleine ou la perte de dents passent la plupart du temps inaperçus. Il s'agit cependant des premiers symptômes de parodontite, une grave infection de la gencive qui entraîne la perte des dents et de la dentine périphérique. Un spécialiste en parodontologie s’attaque à ces problèmes et tente d’empêcher toute dégradation ultérieure.

La mutuelle n’intervient pas pour ce type de soins et, à l'instar des deux traitements précédents, il convient de constituer un dossier médical. Un délai de carence s'applique également après la souscription de la police.

Mon dentiste m'annonce la présence de plaque dentaire ; de quoi s'agit-il? Comment l'empêcher ? Et quelles sont les conséquences en cas d'absence de traitement?

Qu'est-ce que la plaque dentaire ?

La plaque dentaire (en abrégé, la plaque) est une fine couche de substance blanchâtre qui se dépose à la surface de la dent. Elle se compose de reliefs alimentaires, de bactéries et de salive. Elle s'accumule en permanence en raison de la présence continuelle de nouveaux reliefs alimentaires et bactéries. Ce phénomène est donc parfaitement normal, et impossible à prévenir, bien que certaines personnes y soient plus sujettes.

Quelles en sont les conséquences?

La plaque peut s'accompagner de la formation de cavités, d'infections des gencives consécutives à la présence de bactéries (qui entraînent un phénomène inflammatoire), du durcissement de la plaque en tartre et de l'apparition d'une mauvaise haleine.
Une dentition attaquée par le tartre change de couleur et devient jaune. Le tartre peut également aller se loger sous la gencive, entraînant une irritation des gencives et de nombreuses conséquences pour votre santé. La plaque dentaire est donc indirectement nocive. Il importe dès lors de l'enlever en temps utile pour éviter la survenance de tout dommage à votre dentition et à votre santé.

Comment l'enlever?

Vous pouvez vous y atteler en vous brossant régulièrement les dents. Toutefois, ce brossage à lui seul ne suffit pas et l'utilisation de fil dentaire ou de brossettes interdentaires est absolument indispensable dans la lutte contre la plaque. Par ailleurs, vous devez effectuer un contrôle annuel chez votre dentiste (ou un contrôle semestriel si vous êtes extrêmement sensible). Ce n'est qu'à ces conditions que vous pourrez lutter contre sa prolifération.
La santé de votre dentition dépend des possibilités de contrôle de l’apparition de la plaque dentaire. Cette dernière engendre en effet des cavités, des saignements au niveau des gencives et leur inflammation, ce qui, dans un stade ultérieur, pourrait entraîner la parodontite, et, en définitive, la chute des dents. Ces affections étant souvent très onéreuses, veuillez donc les prévenir et si, en dépit de toutes les mesures de prévention, vous rencontrez malgré tout des problèmes, l'assurance soins dentaires vous permettra d'en limiter le coût.

Que faisons-nous pour vous?
Nous recherchons pour vous, sur le marché, la meilleure offre pour une assurance dentaire complémentaire à votre police maladie. Vous prenez rendez-vous chez votre médecin pour un contrôle. En fonction de certains critères, dont l'âge, le sexe, etc., un assureur déterminera s'il souhaite éventuellement vous couvrir, en fixant dans le même temps la tarification et/ou l'offre d'une garantie complète. Pour parcourir ces critères, n'hésitez pas à prendre contact avec nos services. L'assurance soins dentaires vous libère de tous les soucis inhérents aux éventuels coûts liés à vos soins dentaires.

Revenu garanti

Vous êtes actif sur le marché de l'emploi et percevez donc une rémunération. Mais que se passerait-il si vous veniez à la perdre ?

Si, en raison par exemple d’une maladie ou d’un accident, vous ne pouviez plus exercer votre emploi pour une période prolongée ? Les factures et les échéances de l’éventuel prêt hypothécaire sur la maison ou d’autres emprunts devraient encore être honorées. Il serait malaisé, en pareils moments, de conserver votre niveau de vie et – à plus forte raison – de respecter vos engagements financiers (hypothèque ou autres emprunts).

Dans pareil cas, l'assurance revenu garanti vous libère d'un grand poids. En effet, si vous n’étiez plus en mesure d'exercer votre activité pour une période prolongée, l'indemnisation versée par la mutuelle ne suffirait probablement pas.

Que se passe-t-il lorsque je suis en incapacité de travail?

Si vous êtes confronté à une perte de revenus découlant d'une incapacité de travail, l'assurance « revenu garanti » vous versera une rente à intervalles donnés (par exemple, tous les mois) et au cours d'une période contractuellement déterminée (par exemple, 10 ans ou jusqu'à l’âge de la retraite). Il se pourrait parfois aussi - même s'il s'agit davantage de l'exception que de la règle - que l'assureur vous verse un capital.
Le calcul du capital ou de la rente s'effectue au début du contrat, en tenant compte de votre salaire, de vos dépenses et de l'éventuelle indemnité que vous pouvez obtenir de la mutuelle. Il va de soi que le montant de la prime que vous souhaitez verser intervient également.
La rente est versée si vous êtes en incapacité de travail consécutive à un accident ou une maladie (ces situations devant être constatées par un médecin).

Attention!
La plupart des contrats prévoient un délai d'attente avant de pouvoir percevoir une indemnité (la plupart du temps +- 30 jours).

Je suis salarié ; puis également entrer en ligne de compte pour l'assurance « revenu garanti »?

Que couvre cette assurance ?

Que faisons-nous pour vous?
Nos spécialistes recherchent avec vous la solution sur mesure ! En fonction de votre âge, du montant que vous souhaitez percevoir en cas d'éventuelle incapacité de travail et des risques que vous souhaitez couvrir (accident, maladie, etc.), nous vous proposons la meilleure police. Nous parcourons bien évidemment les conséquences en cas d'éventuelle incapacité de travail et introduisons votre dossier à ce moment afin que vous perceviez rapidement l'indemnité appropriée.

RC Vie privée (familiale)

Des milliers d'accidents de la vie privée se produisent chaque jour, qu'il s'agisse de votre enfant qui, avec son ballon, brise le soupirail des voisins, de votre chien qui s'évade et cause un accident de voiture ou de vous-même qui, au guidon de votre vélo, renversez un piéton.

Même si le montant des dommages reste souvent limité, il peut cependant être très élevé dans certains cas. Si vous êtes tenu pour responsable, vous devrez supporter les indemnisations. La police RC Familiale vous protégera ; si vous optez pour l'extension protection juridique, les frais de justice et d'avocats vous seront également remboursés en cas d'éventuel contentieux judiciaire (voir protection juridique).

J'emprunte la tondeuse de mon voisin …

… et celle-ci tombe en panne ; suis-je assuré par l'intermédiaire de mon assurance familiale ?
Non, lorsque vous empruntez quelque chose à quelqu'un et que vous obtenez son autorisation, vous concluez un contrat ; les engagements contractuels ne relèvent pas de la police RC Familiale.

Responsabilité contractuelle vs responsabilité extracontractuelle

Par exemple : votre fils emprunte la tondeuse du voisin X, emprunte votre allée et renverse une échelle, laquelle tombe sur la clôture du voisin Y. Il s'agit en l'espèce d'une responsabilité contractuelle pour les pièces de la tondeuse du voisin X (aucune couverture donc) et d'une responsabilité extracontractuelle pour les coûts inhérents à la clôture (pour lesquels la couverture sera acquise).

Votre chien s'évade …

Que faut-il entendre par RESPONSABILITÉ CIVILE ?

Que faisons-nous pour vous?
Forts d’une parfaite connaissance de votre situation familiale et de l'emploi du temps des membres de votre famille, nous recherchons la police qui vous convient le mieux. L'assurance familiale fera ainsi en sorte que l'addition consécutive à une distraction survenue dans votre cadre privé ne vous soit pas présentée.